ریشه های بزرگ کلاهبرداری های بزرگ از ایرانیان نوشته دکتر مازیارمیر
دکترمازیارمیر در این مقاله به ریشه‌ها، علل، مدل‌ها و داستان ده کلاهبرداری بزرگ تاریخ نیم قرن گذشته می پردازد
مقدمه
کلاهبرداری و فریب مردم یکی از بزرگ‌ترین آسیب‌های اجتماعی و اقتصادی است که در بسیاری از کشورهای جهان رخ می‌دهد و ایران نیز از این قاعده
مستثنی نیست. کلاهبرداریهای مالی که توسط شرکت‌ها و افراد صورت می‌گیرد، نه تنها باعث از دست رفتن سرمایه‌های مردم می‌شود، بلکه باعث
کاهش اعتماد عمومی به نهادهای اقتصادی و حقوقی کشور می‌شود. در این مقاله به تحلیل علل و دلایل کلاهبرداریهای بزرگ در ایران پرداخته خواهد
شد، به‌ویژه کلاهبرداریهای مالی که در طول ۴۵ سال گذشته رخ داده است.
مدلهای کلاهبرداری در کلاس جهانی
در این بخش، هر یک از مدلهای کلاهبرداری که در ایران رایج شده است، با جزئیات بیشتر و با استفاده از روشهای کلاهبرداری کلاس جهانی بررسی
خواهد شد. این تحلیل شامل توضیح دقیق روشهای اجرایی کلاهبرداری و شگردهایی است که کلاهبرداران به‌طور مستقیم بر فریب و قربانیان خود به
کار می‌برند.
اول
مدل فریب «پیش‌پرداخت برای خدمات یا محصولات»
این نوع کلاهبرداری به‌ویژه در شرکت‌های فروش آنلاین و خدمات غیرواقعی مشاهده می‌شود. این مدل از کلاهبرداری معمولاً با وعده‌های وسوسه‌کننده
و ادعای وجود محصولات یا خدمات با قیمت‌های پایین آغاز می‌شود، که برای جذابیت‌های زیادی دارد.
مدل کلاهبرداری کلاس جهانی
کلاهبرداری پیش‌پرداخت معمولاً از تکنیک‌های مارک فریبنده برای جلب توجه و اعتماد به استفاده از می‌کند. در این مدل، کلاهبرداران ابتدا با تبلیغات
تبلیغات در فضای آنلاین و یا جذاب در رسانه‌ها، محصولات یا خدمات را ارائه می‌دهند که به ظاهر معتبر و سودآور است. پس از جذب مشتری، درخواست
پرداخت پیش‌پرداخت برای دریافت منابع و ارسال محصول می‌شود. پس از دریافت پول، کلاهبرداران هیچ گونه محصول یا خدماتی ارائه نمی دهند و به
راحتی متواری می شوند.
- روش ها و تکنیک ها:
- تبلیغات سازنده : کلاهبرداران از تصاویر و وعده های فریبنده برای معرفی محصولات یا خدمات خود استفاده می کنند.
- برای تصمیم گیری سریع : معمولاً تحت فشار برای پرداخت سریع می‌گیرند تا از تخفیف‌ها و پیشنهادات ویژه بهره‌مند شوند.
- استفاده از آمار و نتایج جعلی : کلاهبرداران می‌توانند مستندات و نقدهای جعلی بسازند تا نشان دهند که محصولشان واقعاً به کار می‌آید.
- عدم پاسخگویی پس از دریافت پول : پس از دریافت پیش‌پرداخت، کلاهبرداران دیگر هیچگونه ارتباطی با مشتری نمی‌توانند انجام دهند.
دوم
مدل فریب «طرحهای هرمی و پونزی»
مدلهای هرمی و پونزی یکی از رایج‌ترین و در عین حال خطرناک‌ترین نوع کلاهبرداری‌ها در سطح جهانی است. این سیستم‌ها برای جذب سرمایه‌های
جدید به وعده‌هایی در سودهای بالا و سریع متوسل می‌شوند، اما در حقیقت به هیچ وجه محصول یا خدمات واقعی وجود ندارد و تنها سرمایه‌گذاران
سرمایه‌گذاری اولیه می‌شوند.
مدل کلاهبرداری کلاس جهانی
در مدلهای هرمی و پونزی، کلاهبرداران وعده سودهای کلان به افرادی می‌دهند که به شبکه‌های ملحق می‌شوند و به جذب سرمایه‌گذاران جدید
بپردازند. این سیستم‌ها معمولاً به صورت سلسله‌مراتبی سازمان دهی می‌شوند، به طوری که هر عضو جدید باید برای ورود به سیستم‌های
سیستم‌های بپردازد و از آن استفاده کند، آن‌ها از طریق جذب افراد جدید می‌شوند.
- روش ها و تکنیک ها:
- جستجو برای القای حس فوریت و فرصت‌های از دست رفته : کلاهبرداران از تکنیک‌هایی مانند «فرصت محدود» یا «تخفیف‌های ویژه» برای افراد دیگر برای سرمایه‌گذاری سریع استفاده می‌کنند.
- تأمین سود برای افراد : در ابتدا، برای جلب اعتماد افراد جدید، به آن‌ها سودهای کلان از طریق سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود.
- ورود افراد جدید به سیستم : افرادی که سیستم می‌شوند، باید افراد را جذب کنند تا پولشان برگشت داده شود.
- پایان سیستم و ناپدید شدن کلاهبردار : زمانی که سیستم قادر به جذب افراد جدید نباشد، کلاهبر متواری می‌شوند و تنها کسانی هستند که در اوایل وارد شده‌اند و سود می‌کنند.
سوم
مدل فریب «فروش زمین و ملک غیرواقعی»
این مدل به‌ویژه در دوران اقتصاد و بحران‌های بازار املاک رایج است. کلاهبر در این مدل زمین‌ها و املاک جعلی را به مشتریان می‌فروشند و پس از دریافت
پول، هیچگونه سند رسمی ملکی را به تحویل نمی‌دهند.
مدل کلاهبرداری کلاس جهانی
کلاهبرداران از این مدل برای فریب سرمایه‌گذاران استفاده می‌کنند و با استفاده از اسناد جعلی قراردادها و اسناد ملکی غیرواقعی، به راحتی افراد را فریب می‌دهند. این مدل در بازارهای املاک و مستغلات داغ، که افراد به‌دنبال سرمایه‌گذاری هستند، اجرا می‌شوند.
- روش ها و تکنیک ها:
- جلب اعتماد با تصاویر و مستندات جعلی : کلاهبرداران از تصاویر به روز و حرفه ای از زمینهای جعلی استفاده می کنند.
- بازی با سرمایه‌گذاران : غالباً از کلماتی مانند “فرصت استثنایی” و “قیمت پایین” استفاده می‌کنند تا سرمایه‌گذاران را به سرعت اقدام کنند.
- پیشنهادهای جعلی : با قراردادها و اسناد جعلی که به ظاهر معتبر به نظر می‌رسند، اعتماد مشتریان جلب می‌شود.
- فرار پس از دریافت پول : پس از دریافت پول، هیچگونه ملک یا سندی به مشتری تحویل نمی‌شود.
چهارم
مدل فریب «فروش سهام و بازار بهادار جعلی»
در این مدل، کلاهبرداران از ابزارهای مالی مانند سهام و اوراق بهادار استفاده می‌کنند تا سرمایه‌گذاران را فریب‌دهنده و سرمایه‌گذاری‌های آن‌ها را به
خرید برند. این نوع کلاهبرداری‌ها معمولاً شامل فروش سهام یا سهام بهادار جعلی است که هیچ ارزشی ندارد.
مدل کلاهبرداری کلاس جهانی
در این مدل، کلاهبرداران معمولاً از روشهای بازار بورس برای فریب سرمایه‌گذاران استفاده می‌کنند. آن‌ها ادعا می‌کنند که سهام‌های با پتانسیل رشد
بالا و یا اعتبار قرضه معتبر را می‌فروشند، اما در واقع هیچگونه ارزشی ندارند و فقط برای جذب پول از افراد طراحی‌شده‌اند.
- روش ها و تکنیک ها:
- ارائه شواهد جعلی از رشد سودآوری : کلاهبرداران می‌توانند مستنداتی را ارائه دهند که نشان می‌دهد سهام یا قرضه در حال افزایش قیمت است.
- استفاده از افراد معتبر به عنوان شریکی برای جلب اعتماد : معمولاً از اسامی معتبر و مالی جعلی استفاده می‌کنند تا مشتریان را به خرید ترغیب کنند.
- ساختارها و تحلیل‌های کاذب : نمایش سودآوری جعلی یا گزارش‌های مالی به‌منظور فریب دادن سرمایه‌گذاران می‌شود.
- فرار پس از دریافت پول : پس از دریافت پول، هیچ گونه سهام یا سهام واقعی تحویل نمی‌شود.
پنجم
مدل فریب «کلاهبرداریهای اینترنتی و فروشگاه‌های آنلاین جعلی»
با گسترش خرید و فروش آنلاین، برخی از کلاهبرداران از این فضا برای فریب مردم استفاده می‌کنند. آن‌ها وب‌سایت‌هایی را راه‌اندازی می‌کنند که
محصولات تقلبی یا غیرواقعی را به فروش می‌رسانند و پس از دریافت وجه، دیگر هیچ گونه تماسی با مشتریان ندارند.
مدل کلاهبرداری کلاس جهانی
این مدل از کلاهبرداری از رشد سریع تجارت آنلاین و اپلیکیشن‌های خرید و فروش سود می‌برد. دره اجدل ، فroشگahahahی آnelahahn ج alalی bhe
araحtی memیdandand ehahdahmahndab فerیb amشntrیndahndhndhndhndhndhnd وحند
- روش ها و تکنیک ها:
- طراحی وب سایت های حرفه ای و جذاب : کلاهبرداران از طراحی های حرفه ای برای جلب اعتماد مردم استفاده می کنند.
- فروش محصولات تقلبی یا موجودی‌های غیرواقعی : انواع کالاهایی با قیمت‌های بسیار پایین عرضه می‌شوند که در واقع وجود ندارند.
- ارائه تخفیف های شگفت انگیز : استفاده از تخفیف های بزرگ و ویژه برای جلب توجه مردم.
- استفاده از پرداخت‌های آنلاین جعلی : سیستم پرداختی که در واقع وجود ندارد و فقط برای جمع آوری پول طراحی شده است.
- ناپدید شدن پس از دریافت پول : پس از دریافت وجه، هیچ کالایی ارسال نمی‌شود و کلاهبردار متواری می‌شود.
نتیجه گیری و فهرست نهایی
کلاهبرداریهای رایج در ایران و سراسر دنیا از تکنیک‌های پیچیده‌ای بهره می‌برند که نیازمند آگاهی و آموزش مستمر هستند. برای مقابله با این پدیده،
باید از مدلهای مختلف کلاهبرداری شناخت کافی داشت و از فریب جلوگیری کرد.
فهرست ده مرحله‌ای مدل فریب
- ارزیابی صحت تبلیغات : به دقت منابع و تبلیغات را بررسی کنید.
- اطمینان از قانونی بودن : معتبر و مجوزهای قانونی شرکت ها و سایت ها را بررسی کنید.
- تحقیق درباره تاریخچه شرکت ها : نظرات و بررسی های کاربران و مشتریان قبلی را مطالعه کردند.
- توجه به «آفرهای غیرمکن» : هر گونه وعده سود غیرواقعی را نادیده بگیرید.
- استفاده از منابع معتبر برای خرید : از سایت ها و فروشگاه های معتبر خرید کنید.
- مراجعه به مقامات قانونی : برای هر گونه نگرانی قانونی، با مقامات مربوطه تماس بگیرید.
- شکایت در صورت کلاهبرداری : سریعاً اقدام به شکایت کنید.
- تایید اسناد و قراردادها : از قانونی بودن قراردادها و اسناد مطمئن شوید.
- نظارت بر روند مالی و پرداخت‌ها : تراکنش‌ها و پرداخت‌ها را به دقت دنبال کنید.
- آموزش و آگاهی از روشهای کلاهبرداری : همیشه در حال آگاهی و آموزش درباره روشهای جدید کلاهبرداری باشید.
فصل اول
ریشه‌ها و علل فریب و کلاهبرداری
۱.۱. عوامل اقتصادی و اجتماعی
یکی از عوامل اصلی که موجب کلاهبرداری می‌شود، شرایط اقتصادی نامناسب است. در بحران‌های اقتصادی، هنگامی که تورم، بیکاری و مشکلات
معیشتی مردم را تحت فشار قرار می‌دهد، افراد به دنبال راه‌حل‌های سریع برای بهبود شرایط مالی خود می‌گردند. این وضعیت، فرصت مناسبی برای
کلاهبرداران است که با وعده‌های کاذب و سودهای کلان، افراد را فریب دهند.
۱.۲. ضعف نظارتی و قانونی
کمبود نظارت‌های مؤثر و نبود قوانین جامع و بازدارنده، به کلاهبرداران اجازه می‌دهد تا به راحتی فعالیت‌های خود را انجام دهند. در بسیاری از موارد،
نهادهای نظارتی قادر به شناسایی و برخورد با این شرکت‌ها در مراحل اولیه نیستند، و کلاهبرداران زمانی که به اوج خود می‌رسند، متواری می‌شوند.
۱.۳. فقدان آگاهی و آموزش عمومی
در بسیاری از موارد، مردم به دلیل عدم آگاهی کافی از حقوق خود و چگونگی شناسایی مدلهای فریب، به راحتی در دام کلاهبرداران می‌افتند. کمبود
آموزش‌های مالی و عدم اطلاع‌رسانی صحیح در مورد خطرات اقتصادی باعث می‌شود که افراد در دام این شرکت‌ها گرفتار شوند.
فصل دوم
چک‌لیست مدلهای فریب در شرکت‌های کلاهبرداری
در این بخش، به بررسی ده مدل رایج و شایع کلاهبرداری در ایران می‌پردازیم که معمولاً توسط شرکت‌های کلاهبرداری مورد استفاده قرار می‌گیرند. این
مدل‌ها و شگردها به کلاهبرداران کمک می‌کنند تا بدون اینکه شناسایی شوند، میلیون‌ها تومان از سرمایه‌های مردم را به سرقت برند.
۲.۱. مدل فریب «پیش‌پرداخت برای خدمات یا محصولات»
در این مدل، کلاهبرداران محصولات یا خدماتی را به مشتریان ارائه می‌دهند که در واقع وجود ندارند. مشتریان باید مبلغی را به عنوان پیش‌پرداخت برای
دریافت محصول یا خدمت، پرداخت کنند. پس از پرداخت پول، نه محصولی ارسال می‌شود و نه خدماتی ارائه می‌شود.
- چک‌لیست مراحل فریب:
- تبلیغ و جلب توجه با قیمت‌های وسوسه‌انگیز.
- ادعاهای مبنی بر کیفیت و موفقیت‌های پیشین.
- تقاضای پرداخت پیش‌پرداخت برای تأمین منابع.
- وعده تحویل محصول یا خدمات در آینده‌ای نزدیک.
- ناپدید شدن و عدم تماس پس از دریافت پول.
- استفاده از مستندات جعلی مانند فاکتورها و گواهی‌ها.
- ناتوانی در پاسخگویی به شکایات مشتریان.
- تغییر شماره تماس‌ها و اطلاعات تماس.
- ناتوانی در اثبات وجود کالا یا خدمات.
- در نهایت، شناسایی و شاکی شدن از کلاهبردار پس از از دست دادن پول.
۲.۲. مدل فریب «طرحهای هرمی و پونزی»
این مدل به گونه‌ای است که افراد جدید به منظور پیوستن به شبکه باید مبلغی را پرداخت کنند. سپس وعده می‌دهند که با جذب افراد جدید، پولی که
پرداخت کرده‌اند، به‌صورت سود به آن‌ها بازخواهد گشت. در نهایت، تنها افرادی که در ابتدای هرم قرار دارند، سود واقعی کسب می‌کنند.
- چک‌لیست مراحل فریب:
- وعده سودهای کلان و سریع.
- ارائه مدارک و مستندات جعلی در مورد موفقیت‌های مالی.
- جذب افراد جدید و ترغیب آن‌ها به سرمایه‌گذاری.
- بازپرداخت مبالغ به افراد اولیه از طریق ورود افراد جدید.
- به‌تدریج کم شدن تعداد افراد جدید و عدم بازپرداخت به سرمایه‌گذاران جدید.
- ناپدید شدن کلاهبردار پس از ناتوانی در پرداخت سود.
- تلاش برای جذب افراد جدید با وعده‌های جدید.
- نارضایتی و شکایات از افراد جدید.
- تغییر نام و هویت شرکت به منظور جلوگیری از پیگیری قانونی.
- در نهایت، مسدود شدن شرکت و بی‌پاسخ ماندن به شاکیان.
۲.۳. مدل فریب «فروش زمین و ملک غیرواقعی»
کلاهبرداران در این مدل زمین‌ها یا املاک غیرواقعی را به قیمت‌های بسیار پایین به فروش می‌رسانند. بعد از دریافت پول، دیگر خبری از زمین یا ملک
نخواهد بود و پول‌های مردم به جیب کلاهبرداران می‌رود.
- چک‌لیست مراحل فریب:
- تبلیغات گسترده در رسانه‌ها و شبکه‌های اجتماعی.
- معرفی زمین یا ملکی با قیمت بسیار پایین.
- درخواست پرداخت سریع و یکجا برای رزرو ملک.
- ارائه اسناد و مستندات جعلی.
- وعده تحویل ملک در مدت زمان مشخص.
- دریافت پول و عدم ارائه سند رسمی.
- بهانه‌گیری و تغییر زمان تحویل ملک.
- ناپدید شدن و فرار کلاهبردار.
- شکایت از طریق مقامات قانونی.
- عدم توانایی در پیگیری شکایت به دلیل جعلی بودن مستندات.
۲.۴. مدل فریب «فروش سهام و اوراق بهادار جعلی»
در این مدل، کلاهبرداران به مردم پیشنهاد خرید سهام یا اوراق بهادار جعلی می‌دهند که هیچ ارزشی ندارند. افراد معمولاً با وعده سودهای کلان جذب
می‌شوند و پول خود را برای خرید سهام‌هایی که اصلاً وجود ندارند، پرداخت می‌کنند.
- چک‌لیست مراحل فریب:
- تبلیغات با وعده سودهای بالا و تضمین‌شده.
- استفاده از نام‌های معتبر یا جعلی برای جلب اعتماد.
- درخواست سرمایه‌گذاری در شرکت‌های غیرواقعی یا جعلی.
- وعده پرداخت سودهای فریبنده در آینده‌ای نزدیک.
- دادن اطلاعیه‌های جعلی در مورد رشد قیمت سهام.
- دریافت پول و عدم بازپرداخت یا عدم انتقال سهام.
- فرار کلاهبردار و تغییر هویت یا نام شرکت.
- عدم دسترسی به مستندات واقعی.
- گزارش‌های جعلی و انکار موجودیت سهام.
- پیگیری قانونی که به دلیل جعلی بودن سهام‌ها بی‌نتیجه می‌ماند.
۲.۵. مدل فریب «کلاهبرداریهای اینترنتی و فروشگاه‌های آنلاین جعلی»
با گسترش خرید و فروش آنلاین، برخی کلاهبرداران از این فضا برای فریب مردم استفاده می‌کنند. آن‌ها وب‌سایت‌هایی را راه‌اندازی می‌کنند که محصولات
تقلبی یا غیرواقعی را به فروش می‌رسانند و پس از دریافت وجه، دیگر هیچگونه تماسی با مشتریان ندارند.
- چک‌لیست مراحل فریب:
- طراحی وب‌سایت یا فروشگاه آنلاین جذاب.
- ارائه محصولات با قیمت‌های غیرواقعی.
- درخواست پرداخت آنلاین و ارسال کالا.
- دریافت وجه و عدم ارسال کالا.
- پنهان شدن کلاهبردار پشت نام‌های جعلی.
- تغییر در مشخصات و اطلاعات تماس.
- عدم پاسخگویی به تماس‌های مشتریان.
- شکایت‌های کاربران از تحویل ندادن کالا.
- فریب در مستندات، نظرات و گواهی‌های محصولات.
- در نهایت، بسته شدن وب‌سایت و عدم توانایی پیگیری.
فصل سوم
داستان ده کلاهبرداری بزرگ در ایران
در این بخش به بررسی ده مورد بزرگ کلاهبرداری در ایران خواهیم پرداخت که در طول ۴۵ سال گذشته اتفاق افتاده است.
۳.۱. کلاهبرداری موسسه مالی “آرمان”
یکی از بزرگ‌ترین کلاهبرداریهای ایران، مربوط به موسسه مالی آرمان بود که با وعده سودهای بالای ۲۰٪ اقدام
به جذب سرمایه‌های مردم کرد و پس از مدت کوتاهی به دلیل ناتوانی در بازپرداخت، ورشکسته شد. بعد از افشای کلاهبرداری، هیچگونه اثری از مدیران
آن باقی نماند و بسیاری از سپرده‌گذاران نتواستند پول‌های خود را بازیابی کنند.
۳.۲. طرح هرمی شرکت “پاسارگاد”
شرکت پاسارگاد با تبلیغات اغواکننده و وعده سودهای بالای ۳۰٪ به سرعت شبکه‌ای از افراد را جذب کرد. این شبکه هرمی با جذب سرمایه از افراد
جدید، سعی در حفظ روند پرداخت‌ها داشت اما پس از مدتی، به دلیل عدم ورودی جدید به سیستم، از هم پاشید و بسیاری از سرمایه‌گذاران متضرر
شدند.
۳.۳. فروش زمینهای جعلی در مناطق مرزی
این کلاهبرداری در دهه‌های گذشته در مناطق مرزی ایران رخ داد، جایی که کلاهبرداران زمین‌هایی را که هیچ‌گاه وجود نداشتند، به قیمت‌های پایین به
مردم می‌فروختند و بعد از دریافت پول، متواری می‌شدند.
۳.۴. کلاهبرداریهای در معاملات طلا و ارز
در این مدل، کلاهبرداران با ایجاد فروشگاه‌های اینترنتی یا فیزیکی اقدام به فروش طلا و ارز جعلی می‌کردند و افراد زیادی در این دام گرفتار می‌شدند.
نتیجه‌گیری نهایی
کلاهبرداری یکی از مشکلات پیچیده و گسترده در هر جامعه است که برای مقابله با آن باید آگاهی عمومی افزایش یابد و اقدامات قانونی و نظارتی
مؤثرتری انجام شود. همچنین، مردم باید نسبت به حقوق خود آگاهی بیشتری پیدا کنند تا کمتر در دام کلاهبرداران گرفتار شوند.لطفا قبل از هر معامله
خطرناک وکیل بگیرید و یا مشاور حقوقی و یا می توانید از تیم ما برای داوری در قرار دادهای خود بهره ببرید و یا حداقل مشورت نمائید .
شماره های زیر از ساعت 16 تا 20 فقط روزهای اداری بصورت آنلاین و یا تلفنی در خدمت هموطنان هستیم
09120054873
09198718767
